Phát hiện và tránh lừa đảo

Hầu hết các ưu đãi 'quá tốt để trở thành sự thật' là lừa đảo. Dưới đây chúng tôi cung cấp thông tin về cách nhận biết và tránh lừa đảo để giữ an toàn cho bạn và tài chính của bạn.

Bất cứ ai cũng có thể bị lừa. Vào năm 2022, cứ 4 người thì có 1 người cho biết họ bị mất tiền do lừa đảo.

• Những người ở độ tuổi 20-29 báo cáo mất tiền do lừa đảo thường xuyên hơn những người ở độ tuổi 70+. 
• Trong khi những người trẻ tuổi mất tiền 41% thời gian, người lớn tuổi chỉ mất tiền 17%. 
• Tuy nhiên, khi người già mất tiền, họ đã mất một số tiền cao hơn đáng kể.

Các kỹ thuật được sử dụng bởi những kẻ lừa đảo

1. Thiên vị sự thật - khai thác xu hướng hoặc giả định của con người rằng người khác đang nói sự thật, đặc biệt là khi nó được lặp đi lặp lại một cách nhất quán.
2. Chân vào cánh cửa - bằng cách khiến bạn cam kết với những cam kết nhỏ trước, mọi người muốn duy trì sự nhất quán và khó có thể nói không sau khi nói có trước đó. Những kẻ lừa đảo xây dựng động lực theo cách này. 
3. Lỗ hổng tài chính - Thông thường những kẻ săn mồi nhắm vào những người đang tìm kiếm sự giải tỏa khỏi căng thẳng tài chính.

Những kẻ lừa đảo đang theo dõi Thông tin nhận dạng cá nhân (PII) của bạn

• Thông tin đăng nhập - SSN, giấy khai sinh, bằng lái xe, tài khoản tài chính, tên người dùng và mật khẩu
• Thuộc tính - tên, số điện thoại, địa chỉ, biển số xe, ngày sinh
• Sinh trắc học - dấu vân tay, ảnh, in giọng nói
• Hành vi - thói quen chi tiêu, hoạt động duyệt web, hoạt động du lịch, định vị địa lý, câu đố trực tuyến

Kẻ lừa đảo càng biết nhiều về bạn, bạn càng dễ đánh lừa bạn. Càng có nhiều thông tin công khai trên mạng về bạn sẽ giúp bọn tội phạm dễ dàng đánh lừa bạn hơn. 

Những điều chỉ những kẻ lừa đảo mới nói

• "Hành động ngay!" Đó là một trò lừa đảo. Những kẻ lừa đảo sử dụng áp lực, vì vậy bạn không có thời gian để suy nghĩ. Nhưng gây áp lực buộc bạn phải hành động ngay bây giờ luôn là dấu hiệu của một trò lừa đảo. Đó cũng là một lý do để dừng lại.
• "Chỉ nói những gì ta bảo ngươi nói." Đó là một trò lừa đảo. Giây phút ai đó bảo bạn nói dối bất cứ ai - kể cả giao dịch viên ngân hàng hoặc môi giới đầu tư - hãy dừng lại. Đó là một trò lừa đảo.
• "Đừng tin bất cứ ai. Họ đang ở trong đó." Đó là một trò lừa đảo. Những kẻ lừa đảo muốn cắt đứt bạn khỏi bất kỳ ai có thể làm bạn chậm lại.
• "Làm [điều này] nếu không bạn sẽ bị bắt." Đó là một trò lừa đảo. Bất kỳ mối đe dọa nào như thế này đều là dối trá. Không ai cần tiền hoặc thông tin để giúp bạn không phải ngồi tù, giúp bạn không bị trục xuất hoặc tránh các khoản tiền phạt lớn hơn. Tất cả đều là lừa đảo.
• "Đừng cúp máy." Đó là một trò lừa đảo. Nếu ai đó muốn giữ bạn trên điện thoại trong khi bạn rút tiền hoặc chuyển tiền, mua thẻ quà tặng hoặc bất cứ điều gì khác mà họ yêu cầu bạn làm: đó là một kẻ lừa đảo. NÊN cúp máy.

Và đây là danh sách những điều mà chỉ những kẻ lừa đảo mới bảo bạn làm

• "Chuyển tiền của bạn để bảo vệ nó" là một trò lừa đảo. Không ai hợp pháp sẽ yêu cầu bạn chuyển hoặc rút tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư của bạn. Nhưng những kẻ lừa đảo sẽ.
• "Rút tiền mua vàng miếng" là lừa đảo. Luôn luôn. Lần nào cũng vậy.
• "Rút tiền mặt và đưa cho [bất kỳ ai]" là một trò lừa đảo. Không quan trọng họ nói ai: đó là một trò lừa đảo. Đừng đưa nó cho người chuyển phát nhanh, đừng giao nó ở bất cứ đâu, đừng gửi nó. Đó là một trò lừa đảo.
• "Mua thẻ quà tặng" là một trò lừa đảo. Không bao giờ có lý do để thanh toán cho bất cứ thứ gì bằng thẻ quà tặng. Và một khi bạn chia sẻ số PIN ở mặt sau, tiền của bạn sẽ tốt như biến mất.

Những lá cờ đỏ khác

• Nếu nó quá tốt để trở thành sự thật, có lẽ nó không đúng
• Ai đó đang gây áp lực cho bạn để lấy tiền cho họ càng nhanh càng tốt
• Chiến thuật bán hàng áp lực cao
• Chiến thuật sợ hãi
• Yêu cầu tài khoản ngân hàng và số định tuyến
• Ai đó không muốn bạn thảo luận về cuộc gọi điện thoại với người thân
• Một người đóng giả là cơ quan thực thi pháp luật hoặc một quan chức chính phủ

Làm thế nào để tránh lừa đảo

• Chặn các cuộc gọi và tin nhắn văn bản không mong muốn. Thực hiện các bước để chặn cuộc gọi không mong muốn và lọc tin nhắn văn bản không mong muốn.
• Không cung cấp thông tin cá nhân hoặc thông tin tài chính của bạn để đáp ứng yêu cầu mà bạn không mong đợi. Các tổ chức trung thực sẽ không gọi điện, gửi email hoặc nhắn tin để yêu cầu thông tin cá nhân của bạn, như An sinh xã hội, tài khoản ngân hàng hoặc số thẻ tín dụng của bạn.
• Nếu bạn nhận được email hoặc tin nhắn văn bản từ một công ty bạn hợp tác kinh doanh và bạn nghĩ đó là thật, tốt nhất bạn vẫn không nên nhấp vào bất kỳ liên kết nào. Thay vào đó, hãy liên hệ với họ bằng cách sử dụng một trang web mà bạn biết là đáng tin cậy. Hoặc tra cứu số điện thoại của họ. Không gọi đến số họ đã cung cấp cho bạn hoặc số đó từ ID người gọi của bạn.
• Chống lại áp lực phải hành động ngay lập tức. Các doanh nghiệp trung thực sẽ cho bạn thời gian để đưa ra quyết định. Bất cứ ai gây áp lực buộc bạn phải trả tiền hoặc cung cấp cho họ thông tin cá nhân của bạn đều là kẻ lừa đảo.
• Biết cách những kẻ lừa đảo bảo bạn trả tiền. Không bao giờ trả tiền cho người khăng khăng rằng bạn chỉ có thể thanh toán bằng tiền điện tử, dịch vụ chuyển khoản ngân hàng như Western Union hoặc MoneyGram, ứng dụng thanh toán hoặc thẻ quà tặng. Và không bao giờ gửi séc và gửi lại tiền cho ai đó.
• Dừng lại và nói chuyện với người mà bạn tin tưởng. Trước khi bạn làm bất cứ điều gì khác, hãy nói với ai đó - một người bạn, một thành viên trong gia đình, một người hàng xóm - những gì đã xảy ra. Nói về nó có thể giúp bạn nhận ra đó là một trò lừa đảo.